AI Agent支持无感扣款的技术方案

技术背景说明：

AI Agent已普遍应用于企业业务的各生产环节，多品类AI Agent应用和开发平台百花齐放。在C端，手机上的AI智能体支持协助用户完成各项简单任务。但在支付环节存在断点。无法帮助用户快速完成支付。

当前市场上暂无协助用户无感支付的AI智能体。三方支付公司也不支持在单个支付指令中，同时传入商户订单和用户授权信息，无法真正的做到无感支付。该专利方案支持ai agent和无感支付相结合，打通支付体验断点。

角色定义与核心职责

角色	定位	核心职责
用户	支付主体，授权并发起支付请求	1. 首次授权签约（生物识别 / 密码验证）2. 触发无感支付请求3. 接收支付结果通知
收单商户	服务提供方，提交交易订单并接收支付结果	1. 生成交易订单（含用户 ID、金额、商品信息）2. 接入 AI Agent 代理服务3. 同步订单状态
AI Agent	智能代理中枢，连接用户与收单商户，处理授权、风控、支付路由	1. 双向授权管理（用户授权签约、商户资质审核）2. 实时风险评估与决策3. 支付通道智能路由
三方支付	支付服务提供者，执行资金清算与扣款操作	1. 接收代扣请求并执行扣款2. 返回交易结果（成功 / 失败）3. 提供标准 API 接口与协议管理

技术方案时序图

AI Agent获取三方支付方式的免密token

AI Agent可以提前获取用户在三方支付方式下的小额支付的免密token，也支持大额单次授权的免密token。

AI Agent代理用户在商户手机收银台上的无感支付

用户在客户端唤起AI Agent，即时触发商品购买流程，当金额较小时，则AI Agent直接替收单商户完成商品下单，并拉起三方支付页面。因为此前已手机用户授权token，可以根据用户的风控级别，直接完成无感支付，或轻度打扰（手动确认、语音去人）。如果三方支付侧识别到风控，才需用户验密或指纹确认。

AI Agent代理用户在商户下的云端自动扣款

用户在客户端唤起AI Agent，AI agent识别到是将来某个条件下触发的任务时，且金额较大， 则AI Agent 提前获取用户的大额单次授权token。当满足扣款条件时，AI Agent携带商户扣款信息和用户授权token信息，做云侧自动扣款。默认完成无感支付。如果三方支付侧识别到风控，该笔支付挂起，并通过系统通知或短验等方式，召回用户做风控验证。

主要保护点：

主要保护点：

专利方案1——AI Agent 管理编排三方支付方式扣款的技术方案 （扣款权限授予到ai agent等非收单商户的机构实体。AI Agent定义好与商户及三方支付方式的标准任务类型报文）
专利方案2——三方支付方式支持AI Agent代理用户在商户手机收银台上的无感支付 。
专利方案3——三方支付方式支持AI Agent代理用户在商户下的云端自动扣款。
专利方案4——AI Agent代理用户无感支付场景下的风控体验

本发明有益效果：

1.打通AI Agent在支付环节的断点。对于系统级的AI Agent应用，可以完成整个生态的支付闭环。
2.对于三方支付方式而言，用户支付体验得到极大的优化，且不再局限于收单商户维度的开通，基于AI Agent维度的扣款授权，覆盖用户面更大。
3. 针对用户小额支付场景，免去用户校验。
4. 针对定时支付场景，也能较大程度做到无感支付。
5. 风控触发下，仍能保留较大的支付转化率。

针对技术点如何取证：

操作场景：AI Agent或其他任务编排应用里。支持用户自动付款。

实现方案： AI Agent或其他任务编排应用获取用户在三方支付方式下的免密token和一次性授权token。 在和其他商户应用交互中，获取到对应三方支付方式的商户订单信息，并结合用户token，完成用户无感的订单支付。