收单系统作为支付体系的核心环节，承接商户与用户的支付请求，串联支付核心、风控、用户中心、商户中心等多个系统，覆盖交易创建、支付、退款、分账、差错处理等全生命周期。本文将从技术视角拆解收单系统的核心业务流程，梳理各环节的关键逻辑与周边系统的协作关系，并为每个核心章节补充时序图，帮助开发者快速理解收单系统的设计思路与执行链路。
一、前置：收单系统周边服务全景
收单系统的核心能力依赖多个周边服务的协同，各服务的核心定位及与收单系统的配合关系如下表所示：
| 服务名称 | 核心定位 | 与收单系统的配合关系 |
|---|---|---|
| 收单核心服务 | 收单流程总控，负责加锁/解锁、重入检查、结果处理、通知发送等核心逻辑 | 收单系统的核心调度层，所有核心流程（创建订单、支付、分账）均通过该服务完成关键操作 |
| 商户产品服务 | 管理商户签约的产品信息、费率、权限等 | 收单创建订单、退款时，校验商户产品合法性，获取产品相关规则（如手续费、分账规则） |
| 用户中心 | 管理用户信息、账户信息、签约信息（如免密代扣）、支付权限校验 | 2C场景获取用户信息，免密代扣获取签约信息，支付时校验用户支付密码/权限 |
| 收银台后台服务 | 管理收银台页面上的支付方式配置、支付工具规则 | 支付环节获取用户选择的支付方式，校验支付工具是否需要密码等规则 |
| 支付核心 | 实际执行支付、退款、分账的底层核心能力 | 收单系统封装业务逻辑后，调用该服务完成资金扣减、分账划拨等核心资金操作 |
| 额度服务 | 管理2B/2C额度规则，完成额度检查、额度占用/释放 | 支付前校验商户/用户额度，余额支付时占用额度，支付完成后释放（或失败后回滚） |
| 风控服务 | 交易/退款风控规则校验，返回通过/拒绝/可疑结果 | 支付、退款环节触发风控检查，收单系统根据风控结果处理流程（继续/终止/返回验证） |
| 营销服务 | 营销活动（满减、优惠券）管理，处理活动参与、券核销 | 支付环节参与满减活动、核销优惠券，退款环节退回活动资格 |
| 商户中心 | 接收订单、退款、分账等相关通知，同步商户侧订单状态 | 收单系统完成核心操作后，向商户中心推送状态通知，保障商户侧数据一致性 |
| 差错处理服务 | 订单异常场景的决策与处理，包括数据修正、重试、消息补发 | 未明查询无法解决的异常订单，通过该服务完成最终差错修正 |
2025/12/2大约 28 分钟